“投资拉动明显，结构调整面临压力；２００８年物价由结构性上涨演变成明显通货膨胀的压力增大，通货膨胀形势不容乐观；房地产贷款增长较快，信贷风险逐步显露。”中国人民银行长沙中心支行近日发布《２００８年湖南省金融稳定报告》，对２００７年湖南经济和金融行业的稳定局势进行了整体评价。  

      报告认为，去年湖南宏观经济及银、证、保三行业的金融稳定状况综合得分都有不同程度上升，其中证券业提高最为明显。

房地产信贷资产质量下降

      除了湖南经济增长靠投资主推，增加了从紧货币政策的难度、通货膨胀风险加大外，该报告还披露并指出，２００７年全省新增房地产贷款２４１．６亿元，占全省新增贷款额的３１．１％，高于各项贷款平均增速２５个百分点。

      同期房地产信贷资产质量呈下降趋势，省内全国性银行分支机构房地产开发贷款不良率高出其贷款平均不良率５个百分点。

      目前，信贷资金通过土地储备贷款、房地产开发贷款、住房消费贷款等各种形式进入房地产领域，房地产市场运行中的市场风险和信用风险可能转化为银行信贷风险。

湖南银行业面临四大风险

      在银行业方面，该报告重点指出湖南银行业发展的四大风险。

      一是信用风险突出。信贷集中化趋势导致信贷风险潜在。２００７年全省１２家主要银行业机构大客户贷款余额占比６５．９％，比年初上升１．５个百分点。调查显示，集团客户风险正在上升，全省银行机构不良贷款关联群客户４５个，比年初增加２２个。此外，不良贷款压降难度大。全省不良贷款率仍高出全国平均水平。

      二是银行存款活期化和贷款中长期化导致期限结构错配，流动性风险潜在。２００７年，全省银行机构新增中长期贷款６６８．３亿元，同比多增２２６．６亿元；新增定期存款３１２．９亿元，同比少增５５．５亿元。部分中小法人机构资金偏紧，流动性比例处于较低水平，个别机构实际备付率为负。

      三是汇率、利率等市场风险逐步加大。由于人民币升值预期明显，导致企业外汇存款收缩，贷款增加，银行外汇风险敞口扩大，汇率风险向银行转移。此外，近年全省银行机构非信贷资产大幅增长。如地方中小法人银行机构为解决流动性过剩问题，债券投资规模不断扩大。在加息政策频繁出台的背景下，商业银行投资业务面临的利率风险上升。

      四是银行业盈利基础还需加强。２００７年全省银行业大幅增盈，主要是靠存贷利差收入，利息收入占营业收入的比重为４０％，在从紧货币政策形势下，贷款增长将相对放缓，中长期贷款大幅增长的局面难以为继，利差收入增长受到制约。同期，银行机构创新业务发展较慢，手续费收入占利息净收入的比重仅为１４．２％。